Investițiile și proiectele personale sunt de multe ori finalizate cu ajutorul împrumuturilor bancare. Contractarea unor credite de la mai multe bănci poate fi soluția potrivită, dar se poate dovedi și o variantă costisitoare la un moment dat. Datoriile pe care le ai la una sau mai multe bănci pot fi integrate într-un singur credit, prin refinanțare, pentru a plăti o singură rată lunară.
Când ai un credit de nevoi personale, unul auto și un credit ipotecar la diferite bănci, încheiate de-a lungul anilor, poate fi dificil de ținut evidența sumelor plătite anual pentru toate acestea. Dacă mai adăugăm și nevoia de fonduri pentru proiectele curente, gradul de îndatorare nu îți mai permite solicitarea unui nou credit. Ai la îndemână, însă, soluții de refinanțare care să te ajute să te descurci mai bine.
Ce reprezintă creditul de refinanțare?
Refinanțarea unui credit te ajută să reduci rata dobânzii care poate deveni împovărătoare, în condițiile în care veniturile tale au rămas constante, iar plățile lunare către bancă au crescut. Refinanțarea poate viza schimbarea graficului de rambursare a creditului sau chiar a unor termeni contractuali.
Optând pentru creditul de refinanțare Alpha All in 1 beneficiezi de modalitatea de a diminua ratele lunare, deoarece îți poți aduce toate creditele pe care le ai la altă bancă sau la mai multe, într-un singur loc pentru a plăti doar o rată lunară. Vorbim astfel de un credit de consum pentru refinanțare, cu dobândă fixă sau variabilă, în cadrul căruia poți solicita refinanțarea până la 150.000 de euro sau echivalentul în lei, dacă aduci un imobil în garanție sau de maximum 30.000 de euro sau echivalentul în lei, dacă nu există garanție.
Dacă îți dorești refinanțarea creditelor contractate după data de 31 octombrie 2011, ai o perioadă maximă de rambursare de 5 ani, indiferent de tipul garanției oferite. Pentru variantele de credite acordate înainte de această dată, perioada contractuală este de 7 ani pentru cele fără ipotecă imobiliară și respectiv 25 de ani în cazul creditelor cu ipotecă imobiliară.
Avantajele refinanțării unor credite de consum
Când aduni mai multe credite la un loc vei plăti o rată lunară semnificativ mai mică decât suma ratelor plătite pentru mai multe împrumuturi de la mai multe bănci. În valoarea creditului de refinanțare poți include costurile lichidării împrumuturilor inițiale sau alte sume care pot fi justificate cu documente. Tot cu această variantă poți să obții extinderea perioadei inițiale de creditare.
Ceea ce trebuie să știi este că banca nu percepe comisioane pentru transferul sumelor refinanțate, dar finanțează integral contravaloarea totală a soldului creditelor inițiale, precum și dobânda aferentă sau oricare alte costuri destinate refinanțării creditelor de consum.
Beneficii la refinanțarea unui credit
Prin refinanțarea unui credit poți obține și beneficii la care poate nu te-ai gândit. Ai posibilitatea să optezi pentru un credit de nevoi personale și unul de refinanțare, cu un singur comision de analiză și o dobândă redusă. Poți primi suplimentar card de credit fără taxă, comisioane diminuate, oferte pentru asigurări, plan de protecție a rambursărilor.
Condiții de acordare a creditului de refinanțare
Condițiile generale pentru acordarea oricărui tip de împrumut trebuie îndeplinite și în cazul refinanțării. La toate acestea se mai adaugă unele prevederi specifice, în funcție de tipul creditelor refinanțate. Pentru un astfel de credit trebuie să ai minim 1 an istoric de creditare și un istoric bun de plată.
În cazul în care optezi pentru un credit de refinanțare cu garanție ipotecară este necesar să asiguri imobilul ipotecat și să cesionezi polița în favoarea băncii. De asemenea, se solicită evaluarea imobilului adus în garanție, dar evaluarea se va realiza de către banca.
Care sunt pașii de urmat pentru refinanțarea unui credit?
- Documentarea online pentru identificarea variantei potrivite;
- Folosirea calculatorului pus la dispoziție de bancă pentru simulare;
- Compararea diferitelor modalități de refinanțare;
- Solicitarea de informații suplimentare sau clarificarea nelămuririlor online, prin e-mail sau direct la consultantul bancar;
- Aplicare online sau direct la bancă pentru refinanțare.
Până la urmă, refinanțarea unui credit sau a mai multora îți poate oferi șansa de achitare a ratelor împrumutului mai devreme, plăți lunare bine organizate și reducerea cheltuielilor totale care există în perioada desfășurării mai multor credite concomitent. Identificarea variantei potrivite nevoilor îți poate oferi avantaje și beneficii suplimentare.
